Банки могут обязать блокировать подозрительные транзакции

Предполагается, что данное нововведение позволит моментально реагировать на мошеннические операции еще до их проведения. 

Со следующего года банки будут обязаны на срок до двух дней блокировать все подозрительные операции по переводу денежных средств. Об этом сообщают сразу несколько информ агентств со ссылкой на имеющуюся в их распоряжении новую версию законопроекта о противодействии хищению денежных средств, подготовленную Минфином.

На данный момент законодательством лишь право, а не обязанность кредитных организаций блокировать такие транзакции.

Операции с установленными Банком России обязательными признаками совершения денежного перевода без согласия клиента будут приостанавливаться, для их дальнейшего исполнения потребуется подтверждение отправителя.

Кроме того, если банк обнаружит устанавливаемые им самим дополнительные признаки подозрительного перевода, денежные средства могут быть заморожены.

Полагаем, что внесение изменений в законодательство с целью противодействия хищениям денежных средств крайне актуально

Так, по данным Центробанка, за прошлый год было проведено свыше 260 тыс. несанкционированных операций. При этом, отмечает газета, сами банкиры считают нововведение избыточным, так как под действие нового законопроекта могут попасть платежи, относящиеся к сомнительным лишь формально.

В материале издания также говорится, что на данный момент законопроект находится на межведомственном согласовании.

Банкиры же неоднозначно относятся к новому требованию. Объясняют они это тем, что, с одной стороны, новелла, конечно, нужна, но уважающие себя кредитные организации уже сейчас блокируют сомнительные переводы в рамках предоставленного права. С другой стороны, если право сделают обязанностью, то это автоматически потребует описания всех правил и критериев для определения сомнительной операции.

Иначе ситуацию можно довести до абсурда. Например, карточный платеж мужчины за покупку женского нижнего белья могут заблокировать на основании того, что представителю сильного пола в принципе не нужно женское белье.

Другими словами подогнать под правила все случаи, которые могут оказаться сомнительными, невозможно. Кроме того, в случае внедрения нормы не только о праве, но и о требовании блокировки переводов для упрощения процедур проверки сомнительных трансакций необходимо создание единой актуальной базы «ненадежных» получателей.

Вступление закона в силу запланировано на начало 2017 года.